房贷利率参考LPR,“房贷20年”还是“房贷30年”到底哪个更划算?

常熟看房网小编 | 2020/10/16 10:06:45 来源:多多买房参谋
核心概要:对于大多数普通购房者而言,“全款”买房,那是不可能的!多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了。那么问题就来了,贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好,还是越短越好?特别是在房贷利率新政落地后(10月8日实行的房贷利率参考LPR),贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算?

买房子是每一个家庭的大事,也是必然之事。

但是,对于大多数普通购房者而言,“全款”买房,那是不可能的!多少人掏空了六个钱包都不一定能攒够首付的钱,就更不要说全款了。那么问题就来了,贷款买房到底怎么选择贷款年限呢?是越长越好,还是越短越好?特别是在房贷利率新政落地后(10月8日实行的房贷利率参考LPR),贷款买房是选“20年”还是“30年”更划算?


首先,还是要举个例子,这样更直观:买一套房子,需要贷款100万,我们就按等额本息的方式还款,商业贷款利率就按多地城市的利率5.88%和公积金贷款利率3.25%来计算。

①商贷20年:总还款金额170.29万元,其中利息是70.29万元;月供7095.25元

②商贷30年:总还款金额213.07万元,其中利息是113.07万元;月供5918.57元

③公积金贷款20年:总还款金额136.13万元,其中利息是36.13万元;月供5671.96元

④公积金贷款30年:总还款金额156.67万元,其中利息是56.67万元;月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四组数据,接下来我们就一起来分析一下公积金贷款比商业贷款划算太多众所周知,公积金贷款的利率是非常低的,如果能用到公积金贷款的,那一定不能错过。单纯的从公积金贷款来看,贷款100万,贷30年的利息相比于20年多出了有20万,但是月供方面是每个月能少还1300元。

所以,基于公积金贷款的低利息,第一是不建议提前还款,第二就是贷款越久越好。特别是一些月收入相对较低的人群,这样还贷压力相对也能少很多。贷款年限越长利息越多,但月供更低毫无疑问,你贷款的年限越长,最终产生的利息肯定就越多。但是,对于很多购房者而言,月收入有限,平日的支出又不少,考虑到还贷压力,还是可以选择贷款30年的。这样虽然利息支付的要多一些,但是你的月供就少了很多,这样压力相对也就小很多。

当然,如果以家庭为单位,收入非常可观,对于支撑当前的月供毫无压力,那选择贷款20年也没有问题的。并且,后续资金充裕了,还能考虑提前还款的。

如何选择适合自己的贷款方式

1、第一选择公积金贷款如果条件允许,公积金贷款额度也够,那肯定优先公积金贷款。就公积金贷款的利率,那是远远低于房贷利率的,划算!

2、生活压力偏大,贷款30年对于一些工作年限较短,暂时月收入还不太高,生活压力相对较大的人群。要买房的话,考虑到生活质量不受太大的影响,还是选择贷款30年吧。虽然,看起来利息会高很多,但是你每个月月供却低很多。假如那天资金允许了,你还可以提前还款。

3、月收入不错,贷款20年这个也不是说土豪随意,有一部分人家庭收入其实还可以,完全可以承受高一点的月供。那么就可以考虑贷款20年,甚至更短的年限,这样支付的利息就会少一部分。

有的人认为贷款20年的利息低,是比较划算的,不过我个人认为贷款30年是划算一点,除了每月还款比较少之外,还需要考虑一下30年的通货膨胀,起码未来10年后的通货膨胀,当货币贬值的时候,我们的房贷也会贬值,因此我们需要还款的资金会相对变少的,贷款时间越长这个效果越明显,因此贷款30年比贷款20年划算,而且等额本息比等额本金划算。

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